Zinsen – das ist bei der Laufzeit zu beachten

Viele Menschen blicken derzeit mit großer Sorge auf die Zinsentwicklung. Seitdem die Inflation in die Höhe geschnellt ist, hat die Europäische Zentralbank in zahlreichen Zinsschritten den Leitzins erhöht. Und das nicht ohne Folgen: Während die Bauzinsen mit einer Sollzinsbindung für zehn Jahre Anfang 2022 laut Interhyp noch bei rund 1,0 Prozent lagen, waren es Anfang 2023 knapp 3,8 Prozent. Was aber bedeutet Zinsbindung überhaupt und was sind die gängigen Modelle bei Finanzprodukten? Lesen hier im Blog alles Wissenswerte.

1 Zinsbindung – langfristige Planungssicherheit

Von einer Zinsbindung ist vor allem im Rahmen einer Baufinanzierung oder eines anderen Darlehens die Rede. Sie wird zwischen der Bank und dem Verbraucher im Darlehensvertrag geregelt. Mit der Zinsbindung wird festgelegt, wie lange ein vereinbarter Zinssatz gelten soll. Der Vorteil: beide Partner können für diesen Zeitraum fest planen – die Rate, die für einen Kredit gezahlt werden muss, bleibt in diesem Zeitraum gleich. Das heißt, wer beispielsweise Anfang 2022 einen Kredit mit zehnjähriger Zinsbindung abgeschlossen hat, kann sich trotz massiver Zinserhöhungen entspannt zurücklehnen. Erst Anfang 2032, wenn beispielsweise eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden muss, spielt der aktuelle Marktzins wieder eine Rolle.

In Deutschland ist eine Festlegung des Zinssatzes für zehn Jahre üblich – aber auch andere Zeiträume und Modelle sind möglich. Je länger die Zinsbindung, desto besser sind Verbraucher gegen einen Zinsanstieg geschützt. Mit der Sicherheit gehen aber auch höhere Kosten einher – der Zinssatz wird je nach Zeitraum der Bindung etwas höher angesetzt. Beim Abschluss sollten Sie sowohl den Preisaufschlag für eine längere Zinsbindung als auch die zukünftige Zinsentwicklung im Kopf haben. Ist davon auszugehen, dass die Zinsen eher fallen werden, kann es sinnvoll sein, sich nicht zu lange zu binden. Ist hingegen mit steigenden Zinsen zu rechnen, ist eine langfristige Absicherung empfehlenswert.

2 Immobilien-Teilverkauf und festgelegtes Nutzungsentgelt

Auch beim Immobilien-Teilverkauf können sogenannte flexible Nutzungsentgelte erhoben werden. Die Deutsche Teilkauf verzichtet bereits seit Mitte 2022 auf dieses flexible Entgelt und bietet nur noch Nutzungsentgelte mit einer zehnjährigen Festschreibung an.

Bei einem Immobilien-Teilverkauf können Sie bis zu 50 Prozent des Kapitals, das in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung gebunden ist, mobilisieren und zum Beispiel in eine energetische Sanierung investieren. Im Gegenzug zahlen Sie ein monatliches Nutzungsentgelt an den Teilkäufer. Bei der Deutschen Teilkauf beträgt dieses beispielsweise aktuell ab 4,99 Prozent der Auszahlungssumme pro Jahr. Hierbei ist eine Festschreibung vorgesehen. Bei Vertragsabschluss wird das Nutzungsentgelt auf mindestens zehn Jahre festgeschrieben. Damit Teilverkäufer abgesichert sind und langfristig planen können, bietet die Deutsche Teilkauf keine variablen Modelle mehr an, sondern ausschließlich festgeschriebene Nutzungsentgelte.

Nach Ablauf der Festschreibung ist die Entwicklung des Nutzungsentgelts, wie oftmals üblich, an den europäischen Referenzzinssatz EURIBOR gekoppelt, wodurch sich die Höhe des Nutzungsentgelts nach oben und unten verändern kann. Allerdings kommt die Deutsche Teilkauf auch hierbei ihren Kunden entgegen. Bestandskunden mit flexiblem Nutzungsentgelt wird angeboten, ihr Nutzungsentgelt festzuschreiben. Mit einem zuverlässigen Partner wie der Deutschen Teilkauf an Ihrer Seite können Sie somit unkompliziert und garantiert sicher von der Mobilisierung Ihres Immobilienvermögens profitieren. Kontaktieren Sie bei Interesse unsere qualifizierten Beratungsteams – wir erstellen Ihnen gern ein unverbindliches Angebot.

3 Fazit: Bindung schafft Sicherheit

Egal ob beim Darlehenszins oder beim Nutzungsentgelt für die teilverkaufte Immobilie. Eine Festschreibung schafft Ausgaben- und Planungssicherheit und ist immer zu empfehlen. So vermeiden Verbraucher plötzliche unvorhersehbare Preisschwankungen und können beruhigt in die Zukunft sehen.